Come migliorare un Rating MCC da 9 a 4 in soli 3 mesi!

Scenario

Una società cliente si trovava in una situazione critica: il rating MCC era pari a 9 su una scala da 1 a 11. Un valore del rating MCC pari a 9 significa una valutazione estremamente negativa da parte delle banche, che a sua volta limitava l’accesso al credito e aumentava il costo della liquidità.

La causa principale del Rating MCC a 9?

Dopo un’analisi attenta della Centrale dei Rischi e di come gestivano le linee di credito, abbiamo individuato che la causa principale di un rating MCC negativo dipendeva da un utilizzo non ottimale delle linee di credito. In particolare

• una linea di fido di cassa utilizzata costantemente “a tappo” per 300.000 euro con condizioni onerose: uno spread pari al 5%;
• tale linea era garantita da un deposito vincolato di pari importo, immobilizzando risorse preziose.

Che azioni fare per migliorare un Rating MCC così basso?

Per migliorare tale situazione critica, che limitava fortemente l’accesso al credito, ed “invertire la rotta”, abbiamo definito un piano strategico mirato su 3 fronti:

1. diversificazione delle fonti di liquidità;
2. ripristino della liquidità per investimenti già sostenuti;
3. ottimizzazione delle linee esistenti.

identificando per ogni strategia delle azioni precise, che abbiamo poi implementato. Vediamole in dettaglio.

1. Diversificazione delle fonti di liquidità:
   • apertura di nuove linee di anticipo fatture autoliquidante, idonee a finanziare il circolante e più economiche del fido di cassa (che è una linea ad uso emergenziale).
     
2. Ripristino della liquidità per investimenti già sostenuti:
   • poiché la società nell’ultimo anno aveva investito oltre 600.000 euro, abbiamo utilizzato la garanzia SACE Growth per accedere ad un finanziamento chirografario a 5 anni, con una anno di preammortamento e spread pari al 2,5%.
     
3. Ottimizzazione delle linee esistenti:
   • chiusura dell’utilizzo dei fidi di cassa;
   • svincolo del deposito a pegno e utilizzo per ridurre l’ammontare totale degli utilizzati.

Quali sono stati i risultati conseguiti in solo 3 mesi?

• Risparmio sugli interessi
  Il finanziamento SACE ha garantito sui successivi 12 mesi un risparmio in termini di interessi rispetto all’utilizzo del fido di cassa pari ad oltre 8.500 euro.
  
• Miglioramento del rating MCC da 9 a 4.
  Grazie alla riduzione degli utilizzi a revoca e al miglior rapporto tra accordato e utilizzato, il rating MCC da 9 è passato a 4 in soli 3 mesi!
  Questo ha permesso l’accesso in garanzia diretta al fondo MCC. In questo modo l’azienda anche nel prossimo futuro potrà accedere al credito più facilmente ed a condizioni migliorative.
  
• Effetto domino positivo.
  Il miglioramento del rating ha consentito di negoziare condizioni migliori su due istituti, con un risparmio medio di oltre 1,5% sugli spread delle altre linee.

Questo caso dimostra come una gestione strategica delle linee di credito e una corretta pianificazione finanziaria, supportate dall’uso quotidiano di piattaforme di analisi e monitoraggio della Centrale dei Rischi, delle condizioni bancarie e degli oneri finanziari, come è la piattaforma KALAWAY, possano trasformare una situazione critica in un’opportunità di crescita.