Negli ultimi anni, CFO e tesorieri si trovano a fronteggiare una sfida sempre più complessa: la gestione della finanza aziendale in un contesto economico e bancario in continua evoluzione.
I metodi tradizionali di gestione finanziaria non sono più sufficienti: le aziende devono adottare un approccio finanziario innovativo, capace di rispondere in modo agile ed efficiente alle richieste di dati e analisi da parte delle banche.
In questo articolo approfondiremo
- cosa devono fare le aziende per adeguarsi alla crescente domanda di dati;
- la necessità di ottimizzare la comunicazione tra aziende e banche;
- qual è l’impatto degli AI Agents sulla finanza aziendale;
- quale sarà l’evoluzione ed il futuro della gestione della finanza aziendale.
La crescente domanda di Dati e le Normative EBA LOM
Le normative Loan Origination and Monitoring (LOM) dell’Autorità Bancaria Europea (EBA) hanno reso indispensabile per le aziende la fornitura costante di dati finanziari aggiornati. Gli Istituti di Credito non si limitano più alla revisione e alle chiusure dei bilanci annuali, ma richiedono un flusso continuo di informazioni finanziarie in tempo reale.
Per adeguarsi a questi requisiti, le aziende devono
- monitorare mensilmente la Centrale Rischi (CR) per ottenere una visione chiara della propria posizione finanziaria e intervenire tempestivamente in caso di criticità;
- gestire proattivamente il proprio rating bancario, individuando i fattori che lo influenzano e implementando strategie per migliorarlo;
- avere un DSCR (Debt Service Coverage Ratio) aggiornato in tempo reale, un parametro fondamentale per dimostrare la sostenibilità del debito e facilitare l’accesso al credito;
- ottimizzare la gestione dei finanziamenti, garantendo un controllo e una gestione strutturata delle condizioni contrattuali e dei piani di ammortamento dei finanziamenti, specialmente nei gruppi aziendali di grandi dimensioni, dove il volume dei dati richiesti è esponenzialmente più alto;
- superare il deficit di competenze nelle PMI, dove la raccolta e l’analisi dei dati finanziari risultano spesso frammentarie e poco strutturate e diviene sempre più necessario l’acquisizione di nuove skills per la corretta interpretazione dei dati finanziari.
Nonostante queste esigenze, molti CFO e Tesorieri continuano a lavorare e a produrre analisi basandosi su fogli di calcolo (excel).
Se i fogli di calcolo in excel un tempo erano uno strumento utile, ora sono decisamente inefficaci, poiché non tengono conto dell’interconnessione tra le variabili finanziarie, dove il variare di una può impattare anche negativamente su altre. La mancanza di un’analisi integrata può portare a valutazioni errate e a decisioni strategiche lente e imprecise.
Affidarsi a strumenti digitali avanzati diviene sempre più essenziale per una gestione efficace ed efficiente della finanza aziendale.
Ottimizzare la Comunicazione tra Aziende e Banche
Uno dei problemi più critici nella gestione finanziaria aziendale è il modo in cui le imprese interagiscono con le banche. Nonostante l’aumento delle richieste di dati, la maggior parte delle comunicazioni avviene ancora tramite scambi infiniti di e-mail, un metodo inefficace e soggetto a errori, che rallenta i processi di finanziamento e complica le negoziazioni.
Per superare queste inefficienze, le aziende devono adottare piattaforme digitali basate sull’intelligenza artificiale (AI) in grado di automatizzare completamente la gestione documentale e l’accesso al credito.
L’automazione di questi processi semplifica le operazioni finanziarie e migliora la trasparenza, permettendo a tutto il sistema di trarne beneficio: da una parte il sistema banca che accelera la gestione della documentazione, dall’altra le PMI che ottengono i finanziamenti in modo più rapido e conveniente.
L’Impatto degli AI Agents sulla Finanza Aziendale
Le soluzioni basate sull’intelligenza artificiale stanno rivoluzionando la gestione finanziaria, offrendo elaborazione dati in tempo reale, automazione dei processi e analisi predittiva.
Le piattaforme digitali fintech, come la piattaforma Kalaway, che integrano la tecnologia degli AI Agents assicurano alle aziende, che le adottano, di
- automatizzare la gestione delle relazioni bancarie, riducendo i tempi di risposta e migliorando la precisione delle informazioni fornite oltre che la trasparenza delle stesse
- sfruttare modelli avanzati di analisi predittiva, per ottenere previsioni finanziarie più accurate e prendere decisioni strategiche basate su dati concreti.
- ottimizzare la gestione della liquidità e del capitale circolante, individuando opportunità di miglioramento e minimizzando i rischi finanziari.
- migliorare l’accesso ai finanziamenti e al credito, grazie all’integrazione con i sistemi bancari e alla valutazione immediata della solvibilità aziendale.
L’adozione su larga scala di queste tecnologie AI Agents non solo garantirà un vantaggio competitivo alle imprese più innovative, ma contribuirà anche alla creazione di un ecosistema finanziario più trasparente, efficiente e inclusivo.
Il Futuro dell’evoluzione della Gestione Finanziaria Aziendale: Innovazione e Digitalizzazione
Nei prossimi anni, l’adozione di strumenti digitali avanzati sarà essenziale per garantire la competitività e la solidità finanziaria delle aziende. La trasformazione digitale, l’uso strategico dei dati e l’integrazione dell’intelligenza artificiale non solo semplificheranno la gestione finanziaria, ma ridefiniranno anche il rapporto tra aziende e istituti bancari, rendendolo più veloce, accessibile e privo di inefficienze.
CFO e tesorieri devono assumere un ruolo di leadership in questa evoluzione tecnologica, adottando fin da ora strumenti innovativi che consentano di ottenere vantaggi competitivi e migliorare la gestione finanziaria aziendale.
Le imprese che abbracceranno il cambiamento saranno in grado di accedere a condizioni di credito più favorevoli, ridurre i rischi finanziari e affermarsi come leader in un mercato sempre più orientato ai dati.
Anche il settore bancario trarrà vantaggio da questa trasformazione, potendo servire un numero maggiore di imprese in modo più rapido ed efficiente, riducendo i costi operativi e migliorando la gestione del rischio.
Alla luce di questi cambiamenti, per ogni azienda diviene sempre più fondamentale investire in piattaforme digitali all’avanguardia, che supportino questa nuova visione della finanza aziendale, a risposta di un mercato sempre più dinamico e data-driven.
Chi saprà innovare oggi sarà pronto a competere e prosperare nel futuro della gestione finanziaria aziendale.
